الفرق بين ساند والتأمينات: كل ما تحتاج معرفته عن الاستقطاعات والمنافع 2026
الدليل المالي والقانوني للموظف وصاحب العمل
يخلط الكثير من الموظفين، وحتى بعض أصحاب المنشآت الصغيرة، بين مفهوم “التأمينات الاجتماعية” كمنظومة شاملة، وبين “ساند” كأحد فروعها المستحدثة. هذا الخلط غالباً ما يظهر عند قراءة “شريط الراتب” (Payslip) في نهاية الشهر، حيث يتساءل الموظف: “لماذا يوجد خصمان؟ وماذا أستفيد من كل خصم؟”.
في عام 2026، ومع دمج المؤسسة العامة للتقاعد مع التأمينات الاجتماعية وتوحيد الأنظمة، أصبح الفهم الدقيق لهذه الفروقات ضرورياً لتخطيط مستقبلك المالي، سواء للتقاعد أو للحماية من مخاطر الفصل المفاجئ. في هذا الدليل التحليلي من فريق حلول للخدمات العامة، سنشرح بالأرقام والنسب الدقيقة الفروقات الجوهرية، وكيفية حساب مستحقاتك من كل نظام.
💡 حقيقة مالية غائبة
هل تعلم أن “ساند” ليس مجرد تعويض مالي؟ الفترة التي تقضيها مستفيداً من تعويض ساند (حتى 12 شهراً) تُحسب لك كـ “خدمة اعتبارية” في نظام التأمينات، أي أنها لا تقطع تسلسل خدمتك التقاعدية، ويتم سداد اشتراكك فيها آلياً من صندوق ساند.
🏛️ الفصل الأول: التعريف بالمفهومين (فك الاشتباك)
لفهم الفرق، يجب أن نتخيل التأمينات الاجتماعية كمظلة كبيرة تندرج تحتها عدة صناديق، وساند هو أحد هذه الصناديق.
1. ما هي التأمينات الاجتماعية (GOSI)؟
هو النظام الشامل الذي يهدف لتوفير حياة كريمة للمشترك وعائلته بعد تركه العمل بسبب (التقاعد، العجز، أو الوفاة)، بالإضافة للعلاج والتعويض عند إصابات العمل. يتكون النظام الأساسي من فرعين رئيسيين:
- فرع المعاشات: (يخص السعوديين فقط) ويغطي التقاعد.
- فرع الأخطار المهنية: (للسعوديين والأجانب) ويغطي إصابات العمل.
2. ما هو نظام ساند (SANED)؟
هو “نظام التأمين ضد التعطل عن العمل”. صُمم خصيصاً ليكون جسراً مالياً مؤقتاً يحمي الموظف السعودي وعائلته من الفقر عند فقدان الوظيفة لظروف خارجة عن إرادته (مثل إفلاس الشركة أو الفصل التعسفي)، حيث يوفر دخلاً شهرياً لمدة تصل لسنة، مع برامج تدريبية لإعادته لسوق العمل.
📊 الفصل الثاني: جدول المقارنة الشامل (الفروقات الجوهرية)
إليك مقارنة دقيقة توضح الفروقات بالأرقام وفق لوائح 2026:
| وجه المقارنة | نظام التأمينات (المعاشات) | نظام ساند (التعطل عن العمل) |
|---|---|---|
| الهدف الرئيسي | تأمين الدخل عند التقاعد أو العجز الدائم. | تأمين الدخل المؤقت عند فقدان الوظيفة. |
| الفئة المستفيدة | الموظف بعد عمر الستين (أو التقاعد المبكر). | الموظف القادر على العمل والذي فصل دون رغبته. |
| نسبة الخصم (الموظف) | 9% من الراتب الأساسي + السكن. | 0.75% (ثلاثة أرباع الواحد بالمائة). |
| نسبة مساهمة الشركة | 9% (المجموع الكلي 18%). | 0.75% (المجموع الكلي 1.5%). |
| مدة الصرف | مدى الحياة (ويورث للمستحقين). | بحد أقصى 12 شهراً متصلة أو منفصلة. |
💰 الفصل الثالث: كيف تحسب استقطاعك بدقة؟ (مثال عملي)
لنفترض أن موظفاً سعودياً راتبه الأساسي 6000 ريال وبدل السكن 2000 ريال (إجمالي الراتب الخاضع للاشتراك = 8000 ريال).
1. خصم التأمينات (المعاشات):
8000 ريال × 9% = 720 ريال (يخصم من راتب الموظف شهرياً).
2. خصم ساند:
8000 ريال × 0.75% = 60 ريال (يخصم من راتب الموظف شهرياً).
إجمالي ما يخصم من الموظف = 720 + 60 = 780 ريال شهرياً.
⚠️ الفصل الرابع: متى تستحق “ساند” ومتى تستحق “التأمينات”؟
هنا يكمن الفرق الجوهري في “سبب الاستحقاق”. سنشرح السيناريوهات:
السيناريو الأول: الاستقالة (بمحض إرادتك) 📝
– ساند: لا تستحقه نهائياً، لأنك تركت العمل بإرادتك.
– التأمينات: تحتفظ بسنوات خدمتك، وتستحق المعاش عند بلوغ سن الستين أو عند توفر شروط التقاعد المبكر (25 سنة خدمة).
السيناريو الثاني: الفصل لسبب مشروع (المادة 77 أو إفلاس) 🚫
– ساند: تستحقه فوراً إذا كنت مشتركاً لمدة لا تقل عن 12 شهراً، ويصرف لك 60% من متوسط راتب آخر عامين لأول 3 أشهر، ثم 50%.
– التأمينات: تبقى خدمتك محفوظة، ولا يصرف المعاش إلا عند تحقق شروط السن.
السيناريو الثالث: العجز الصحي (لا قدر الله) 🏥
– ساند: لا ينطبق.
– التأمينات: تستحق “معاش العجز غير المهني” فوراً، بشرط أن تكون على رأس العمل ولديك مدة اشتراك (ولو 12 شهراً متصلة).
💡 الفصل الخامس: نصائح خبراء “حلول” للتعامل مع النظامين
بناءً على المشاكل التي نحلها يومياً لعملائنا، إليك هذه النصائح الذهبية:
- ✅ تأكد من “سبب الاستبعاد”: عند تركك للعمل، تأكد أن صاحب العمل اختار السبب الصحيح في التأمينات. إذا وضع “استقالة” وأنت “مفصول”، لن يصرف لك ساند. السبب الصحيح لصرف ساند غالباً هو “إنهاء العقد بموجب المادة 77” أو “انتهاء العقد” وعدم التجديد من قبل الشركة.
- ✅ التسجيل بأثر رجعي: إذا اكتشفت أن شركتك لم تسجلك في ساند طوال الفترة الماضية، يحق لك رفع شكوى ويتم تسجيلك بأثر رجعي وتغريم الشركة، لضمان حقك.
- ✅ المهلة الزمنية: لطلب تعويض ساند، يجب التقديم خلال 90 يوماً من ترك العمل. التأخير قد يسقط حقك.
📚 قاموس المصطلحات (Glossary)
- الراتب الخاضع للاشتراك:
- هو الراتب الأساسي + بدل السكن فقط. البدلات الأخرى (نقل، اتصال، طبيعة عمل) لا تخصم منها التأمينات ولا ساند.
- الأخطار المهنية:
- فرع يغطي إصابات العمل بنسبة 2%، يتحملها صاحب العمل بالكامل ولا تخصم من الموظف.
- المدة المتممة:
- هي إمكانية شراء سنوات خدمة متبقية للوصول لسن التقاعد (نظام تبادل المنافع)، وهي تخص التأمينات وليس ساند.
❓ الأسئلة الشائعة (FAQ)
هل يمكنني الاشتراك في ساند دون التأمينات؟
لا، ساند هو فرع من فروع التأمينات، ولا يمكن التجزئة. التسجيل في التأمينات يعني آلياً التسجيل في ساند للسعوديين.
هل يشمل ساند الموظفين الأجانب؟
لا، نظام ساند مخصص للموظفين السعوديين فقط حالياً. الأجانب يشتركون في فرع الأخطار المهنية فقط.
هل يؤثر دعم ساند على حساب المواطن؟
نعم، يعتبر تعويض ساند “دخلاً” ويجب الإفصاح عنه في حساب المواطن والضمان المطور، وقد يؤثر على مبلغ الدعم.
🔗 روابط حكومية ومصادر رسمية
للمزيد من المعلومات أو للتحقق من اشتراكك:
- 🛡️ الموقع الرسمي للتأمينات الاجتماعية (GOSI)
- 📄 لائحة نظام ساند (PDF)
- 📱 تطبيق “تأميناتي” للأفراد والأعمال
هل لديك شكوك حول صحة استقطاعات راتبك؟
فهم حقوقك التأمينية هو الخطوة الأولى لحماية مستقبلك المالي. لا تتردد في مراجعة بياناتك بانتظام.
تم إعداد وتدقيق المحتوى بواسطة فريق:
حلول للخدمات العامة
شريكك الاستراتيجي في الخدمات الإلكترونية وحلول الأعمال
جميع الحقوق محفوظة © 2026